El dinero de la obra, con calma
Cómo financiar tu reforma
No ofrecemos financiación propia. Lo que sí hacemos es que no tengas que tener todo el dinero el primer día: pagas el 25 % al firmar y el resto por certificaciones, según avanza la obra (así lo ponemos por escrito). Para la parte que quieras financiar, aquí tienes los caminos, las condiciones que publican hoy las entidades y un simulador para ver tu cuota.
Calcula tu cuota
Cuota al mes
576 €
Intereses en total
15.266 €
Devuelves en total
55.266 €
Cálculo con cuota fija (sistema francés) sobre el TIN, sin comisiones ni seguros. Es orientativo: la cuota y la TAE reales te las da cada entidad en su oferta.
Tres caminos
Préstamo personal o de reforma
El más rápido: sin notario ni tasación. Los bancos publican importes de hasta 60.000 € (algunos hasta 100.000 €) y plazos de 1 a 10 años. Los tipos van más o menos del 4 % al 13 % según la entidad, tu perfil y si la obra mejora la eficiencia.
Encaja si necesitas una parte de la obra, no toda, o si no tienes hipoteca.
Ampliar la hipoteca que ya tienes
Se firma ante notario y se inscribe en el Registro. Según Santander, la deuda puede llegar hasta el 80 % del valor de la casa, con un plazo de hasta 30 años. El tipo suele ser bastante más bajo que el de un préstamo personal, pero hay gastos de tasación, notaría y registro.
Encaja en reformas integrales grandes, si tu casa ya tiene hipoteca y vale bastante más de lo que debes.
Comprar y reformar con una sola hipoteca
Si aún no has comprado, algunas entidades meten la obra en la hipoteca de compra. CaixaBank lo hace con su Hipoteca Eficiente cuando la obra mejora la eficiencia energética, y UCI con su hipoteca de compra y reforma, que va dando el dinero según avanza la obra.
Encaja si estás a punto de comprar una casa para reformar.
Lo que publican hoy las entidades
Condiciones copiadas de la web oficial de cada entidad, comprobadas el 2 de noviembre de 2026. No es una recomendación ni una oferta: el tipo final depende de tu perfil y puede cambiar. Para comparar, mira siempre la TAE, que incluye comisiones y gastos.
Banco Santander · Préstamo Reforma Vivienda
TIN del 3,99 % al 10,75 %; TAE del 4,06 % al 11,29 %, según tu perfil. Hasta 100.000 €, hasta 7 años.
Ejemplo de la entidad: 15.000 € a 7 años, TIN 3,99 %, TAE 4,06 %: cuota de 204,96 € y 17.216,98 € en total.
El mejor tipo es para obras sostenibles; si no se justifica, sube un punto. Sin comisión de apertura.
Ver condiciones en su webIbercaja · Préstamo Vivienda +Sostenible
TIN fijo del 4,90 %; TAE del 5,38 % al 12,99 %. Hasta 60.000 €, hasta 8 años.
Ejemplo de la entidad: 60.000 € a 8 años, TAE 5,38 %: cuota de 756,74 € y 73.607,21 € en total.
Para mejoras de eficiencia (caldera, placas, recarga) y accesibilidad. Sin comisión de apertura.
Ver condiciones en su webKutxabank · Préstamo Eficiencia Energética
TIN fijo del 5,50 %; TAE del 5,64 %. De 1.500 € a 1.000.000 €, hasta 10 años a tipo fijo.
Ejemplo de la entidad: No publica ejemplo para este producto.
Solo obras de eficiencia energética.
Ver condiciones en su webBBVA · Préstamo Reforma Vivienda
TIN del 6,10 % con nómina domiciliada y del 7,10 % sin ella (la TAE, en su simulador). Desde 3.000 €, según simulador.
Ejemplo de la entidad: Calcúlalo en su simulador con tu importe y plazo.
Sin comisión de apertura. Condiciones válidas hasta el 30 de noviembre de 2026.
Ver condiciones en su webCetelem · Préstamo Reforma
TIN del 8,50 % al 12,97 %; TAE del 8,84 % al 13,77 %. De 6.000 € a 60.000 €, hasta 96 meses.
Ejemplo de la entidad: 15.000 € a 96 meses, TIN 8,50 %, TAE 8,84 %: cuota de 215,88 € y 20.724,48 € en total.
No pide domiciliar nómina ni contratar otros productos.
Ver condiciones en su webCofidis · Préstamo Reforma Vivienda
Ejemplo publicado: TIN 10,55 %, TAE 11,08 %. De 6.000 € a 60.000 €, hasta 96 meses.
Ejemplo de la entidad: 10.000 € a 48 meses: cuota de 256,28 € y 12.301,18 € en total.
Sin comisión de apertura ni de estudio.
Ver condiciones en su webABANCA · Préstamo Reforma 24h
TIN del 9,25 % (6,25 % con todas las bonificaciones); TAE del 10,69 % (10,98 % bonificado, por los seguros). De 6.000 € a 60.000 €, hasta 8 años.
Ejemplo de la entidad: 60.000 € a 8 años, TIN 9,25 %, TAE 10,69 %: cuota de 886,81 € y 87.615,17 € en total.
Comisión de apertura del 1,50 % (mínimo 90 €). La bonificación exige nómina y seguros.
Ver condiciones en su webCaixaBank · Préstamo Hogar
Ejemplo publicado: TIN 11,90 %, TAE 12,57 %. De 2.000 € a 30.000 €, hasta 72 meses.
Ejemplo de la entidad: 5.729 € a 65 meses: cuota de 120 € y 7.799,68 € en total.
Sin comisión de apertura; no exige nómina.
Ver condiciones en su webCaixaBank · Hipoteca Eficiente (compra y mejora energética en una sola hipoteca)
TIN del 2,80 % con todas las bonificaciones o del 3,80 % sin ellas; TAE del 4,250 % o del 4,309 %.
Hasta 30 años. La obra se financia hasta el menor de dos importes: el 80 % del presupuesto sin IVA o el 80 % de lo que sube el valor de la casa. Exige mejorar la eficiencia con certificado antes y después. Ejemplo de la entidad: 150.000 € a 30 años: cuota de 616,34 € con bonificaciones.
Ver condiciones en su webAntes de firmar
- Compara la TAE, no el TIN. El TIN es lo que cobra la entidad por prestarte; la TAE suma además comisiones y gastos. El Banco de España tiene un simulador de TAE.
- Que tus deudas no pasen de un tercio de tus ingresos netos, contando la hipoteca que ya tengas. Es la regla que da el Banco de España.
- Pide el préstamo con el presupuesto partida a partida. Muchas entidades piden el presupuesto de la obra, y con el nuestro sabes exactamente qué estás financiando.
- Mira la comisión por devolverlo antes. En préstamos al consumo tiene un tope del 1 % (0,5 % si queda un año o menos). Si piensas adelantar pagos, busca una que no la cobre.
- Ojo con los productos atados. Un tipo bonificado suele exigir nómina, seguros o tarjeta; súmalos para ver si de verdad sale más barato.
Ayudas y deducciones que siguen vigentes
- Deducciones de IRPF por mejorar la eficiencia energética (prorrogadas por el Real Decreto-ley 7/2026): del 20 % si bajas al menos un 7 % la demanda de calefacción y refrigeración, y del 40 % si bajas un 30 % el consumo no renovable o llegas a calificación A o B. En tu vivienda, la obra tiene que acabar antes del 31 de diciembre de 2026, con certificado energético antes y después. En obras del edificio, el 60 % hasta el 31 de diciembre de 2027. Agencia Tributaria.
- IVA del 10 % en la reforma de tu vivienda, si la usas tú, el edificio tiene más de dos años y los materiales que pone la empresa no pasan del 40 % de la obra. Agencia Tributaria.
- Subvenciones: a 2 de noviembre de 2026 no hay convocatorias abiertas para el interior de un piso en Madrid. El Plan Rehabilita del Ayuntamiento cerró el 30 de septiembre (y era para comunidades y viviendas unifamiliares), y la Comunidad de Madrid aún no ha convocado las del Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. En la visita te decimos si tu obra encaja en alguna cuando se abra.
Preguntas frecuentes
¿Reformadísimo financia la reforma?
No ofrecemos financiación propia. Lo que sí hacemos es que no tengas que pagar la obra de golpe: el 25 % al firmar y el resto por certificaciones de obra, según avanza. La financiación la pides tú a la entidad que prefieras.
¿Qué es mejor para una reforma integral, préstamo personal o ampliar la hipoteca?
Depende del importe y de tu hipoteca. El préstamo personal es más rápido y no lleva notario, pero tiene un tipo más alto y suele llegar a 60.000 €. Ampliar la hipoteca da tipos más bajos y plazos largos, con gastos de tasación, notaría y registro. Compara la TAE y el coste total de las dos opciones con tu importe real.
¿Qué cuota me puedo permitir?
El Banco de España aconseja que el pago de todas tus deudas juntas no supere un tercio de tus ingresos netos. Si ya pagas hipoteca, súmala a la cuota nueva.
¿Puedo devolver antes el préstamo?
Sí. En los préstamos al consumo, la comisión por devolverlo antes tiene un tope legal: el 1 % de lo que devuelves si queda más de un año y el 0,5 % si queda un año o menos (Ley 16/2011, artículo 30). Algunas entidades no la cobran.
¿Hay ayudas para reformar un piso en Madrid ahora mismo?
Para el interior de un piso no hay convocatorias abiertas a 2 de noviembre de 2026: el Plan Rehabilita del Ayuntamiento cerró el 30 de septiembre y la Comunidad aún no ha convocado las del Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. Sí siguen vigentes las deducciones de IRPF por obras que mejoran la eficiencia energética y el IVA del 10 % en obras de reforma de tu vivienda.
Para saber cuánto financiar, primero hace falta el precio de tu casa. Un arquitecto la visita gratis y te da el presupuesto partida a partida.
Quiero mi visita gratuitaMás sobre el dinero de la obra: la guía de financiación del blog, cuánto cuesta una reforma integral y la calculadora. Reformadísimo no es una entidad financiera ni intermediario de crédito; esta página es informativa.
